旅游保险如何更“保险”？

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中国保监会和国家旅游局日前一起下发的《关于进一步做好旅游保险工作的意见》称，“针对游客的实际需求，改进旅游意外保险产品；积极拓宽旅游意外伤害保险的销售渠道，为游客办理人身意外伤害险。”但事实是，保险公司着力推荐的产品，普通游客往往并不需要；真正有保险需要的游客，很难找到一个合适的保险产品。  美亚旅行险来为您做详细的介绍，希望对您有所帮助！

　　购买赔偿手续繁琐

　　平安人寿保险客服部工作人员表示，该公司的旅游保险8人起卖，“如果凑不够8个人，就只能选择意外险，不过意外险的最短时限是1年。”

　　而中国人寿工作人员则表示，该公司产品只为被保险人“在旅行时因遭遇外来的、突发的、非疾病所导致的意外事故，并以此意外事故为直接且单独原因导致其身体伤害、残疾或身故”提供保障。工作人员说，“像北京游客受困西藏这种情况，只有在发生医疗救治，而且被保险人能提供必须的医疗单据的前提下，才可以做出赔偿”，而其他一些拿不出单据，或者在非县级以上医院所做的紧急抢救，则一律不在赔偿范围内。

　　另据保险公司介绍，旅游意外伤害险实行实名制，游客投保时必须将姓名和出团日期一一填写清楚，如果没有办理实名制登记，一旦发生意外，游客自身不能出具写有自己姓名和身份证号码的证明材料，保险公司仍然不赔。而北京一些宣称“报名附赠旅游意外险”的旅行社，大多做不到完全实名。

　　危险项目排除在外

　　记者在向多家保险公司咨询时得知，旅游途中经常涉及的攀岩、漂流等略带危险系数的旅游项目，全部被列入免责条款。

　　在中国人寿的个人旅游意外伤害保险条款中，被保险人如“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险活动”，“造成被保险人死亡、残疾、支出医疗费用或者发生死亡处理及遗体遣返费用的”，保险公司概不负责赔偿。而有过旅游经验的人都知道，几乎所有旅行社都会在泰国芭堤亚海滩向游客推荐跳伞、冲浪，在新西兰推荐蹦极。

　　然而，就记者从中国人寿、平安、太平洋等几家大保险公司了解到的情况看，除非游客在旅游途中身亡，否则现在市面上近70种被冠以“旅游保险”之名销售的旅游意外险，多会以各种免责条款，将旅游途中最容易出现意外的项目排除在赔偿范围之外。一家保险公司人士甚至在私下表示，除去这些“出意外也不赔”的项目外，在常规旅游线路中出现意外的情况其实并不多，旅游意外险在收益上几乎可以说是“最保险”的产品。